Kredyt w programie „Rodzina na Swoim” to nadal najtańsza forma finansowania zakupu nieruchomości, mimo wprowadzonych ograniczeń. Małżeństwo może dziś kupić maksymalnie 75-metrowe mieszkanie, a singiel 50-metrowe. W przypadku domu maksymalna powierzchnia wynosi 140 mkw. Przyjmijmy, że kredyt ma wartość 200 tys. zł przy założeniu, że został zaciągnięty na 25 lat. Przy obecnym przeciętnym oprocentowaniu na poziomie 6% miesięczna rata w okresie dopłat wynosi 713 zł. Dla porównania, rata analogicznego kredytu w złotych, udzielonego na standardowych warunkach, wynosi 1322 zł (oprocentowanie 6,27%). Różnica jest prawie dwukrotna.

Zobacz także: Raty kredytów w euro niższe o 9%

Kredyt nie tylko na mieszkanie

Ustawa o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania ogranicza cel kredytu wyłącznie do zakupu mieszkania lub budowy domu. Wielu nabywców mieszkań zaciąga kredyt nie tylko na zakup mieszkania, lecz także na opłaty związane z transakcją lub na wykończenie lokalu.

Sposobem może być połączenie kredytu w „Rodzinie na Swoim” ze zwykłym kredytem zabezpieczonym na tej samej nieruchomości. Jest to możliwe tylko w jednym banku, ponieważ zabezpieczenie z tytułu dodatkowego kredytu wpisywane jest w księdze wieczystej nieruchomości na drugim miejscu. Innym rozwiązaniem może być także pożyczka gotówkowa lub limit w rachunku. To może być jedyna możliwość, jeśli nabywca chce sfinansować z kredytu nie tylko wykończenie mieszkania (elementy trwałe takie jak płytki, podłoga, wanna, itp.), lecz także wyposażenie (meble).

Zobacz także: Wkład własny do kredytu hipotecznego